□吕双虎

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近年来，阿坝金融监管分局联合阿坝藏族羌族自治州退役军人事务局，以“机制协同、服务优化、风控保障”为抓手，推动“退役军人创业贷”落地见效。截至2025年6月末，阿坝藏族羌族自治州银行机构对阿坝藏族羌族自治州退役军人事务局推荐的27户退役军人创业者实现融资对接全覆盖，累计发放贷款6笔、余额170万元，其中6月单月新增3笔、金额98万元，占上半年投放总额的57.6%。

精准对接 让政策“找对人”

“以前想贷款不知道找哪家银行，现在事务局把我的信息推给银行，客户经理主动上门对接，省了不少麻烦。”阿坝藏族羌族自治州退役军人泽让说起申请贷款的经历连连点头。

为破解退役军人创业“信息差”，阿坝金融监管分局联合阿坝藏族羌族自治州退役军人事务局建立“名单制+三方联络”机制，通过退役军人信息系统梳理有创业意向、具备一定经营能力的群体，形成“重点支持推荐名单”，点对点推送给辖区8家银行机构。同时，全力推进专属化产品创新，探索研发专属信贷产品，提升融资可得性。中国银行阿坝分行创新推出“拥军创业贷”，农业银行创新推出“退役军人初创贷”“退役军人经营贷”等专属信贷产品，覆盖不同创业阶段的资金需求。

流程优化 让贷款“跑起来”

“从提交材料到拿到20万元贷款，只用了5天！”阿坝藏族羌族自治州马尔康市退役军人扎西是“退役军人经营贷”的受益者。2023年退伍后，他返乡从事藏香猪养殖，想扩大规模却苦于资金不足。今年5月，通过阿坝藏族羌族自治州退役军人事务局推荐，扎西向农业银行申请贷款，银行开辟绿色审批通道，将常规7个至10个工作日的审批时间压缩至5天，及时解了他的燃眉之急。

为让服务更贴民心，阿坝金融监管分局推动辖内银行机构做足“加减文章”。一方面，流程做“减法”。要求银行针对退役军人创业贷设立专属窗口，简化申请材料（如免予提供收入证明，以经营流水替代），推行“线上+线下”融合办理。创业者通过手机银行提交申请，银行后台同步审核，线下仅需签字确认，实现“最多跑一次”。另一方面，增信做“加法”。针对退役军人“轻资产”特点，将工程施工合同、养殖设备、农产品订单等纳入有效增信措施，同时推广“3年期一次授信、随借随还、循环使用”模式，适配初创企业资金周转需求。例如，阿坝藏族羌族自治州若尔盖县退役军人旦真经营的小型超市通过“循环贷”模式，今年以来已累计支取资金25万元，用于进货和店铺装修，资金使用效率提升了40%。

严管厚爱 让银行“敢放贷”

“以前担心贷款放出去收不回来，现在有了尽职免责制度，我们更有底气了。”马尔康市某银行客户经理说。

为打消银行“惧贷”顾虑，阿坝金融监管分局强化“严管”，要求辖内银行通过信贷系统实时追踪贷款资金流向，定期核查企业经营台账，杜绝资金流入房市、投资理财等非生产领域。

在做好“严管”的同时也做好“厚爱”。阿坝金融监管分局细化《授信尽职免责清单》，明确对因政策理解偏差、市场变化等非主观因素导致的贷款风险，不予追究相关人员责任，有效激发银行“敢贷、愿贷”的内生动力。

“下一步，我们将继续深化与阿坝藏族羌族自治州退役军人事务局合作，推动辖内银行机构创新更多适配退役军人的金融产品，如针对高原特色产业推出‘退役军人种植贷’‘退役军人养殖贷’等，同时优化服务流程，让贷款更快捷、更贴心。”阿坝金融监管分局副局长杨睆表示，该分局将持续发力，让“创业贷”成为退役军人实现梦想的助推器，为阿坝州乡村振兴注入更多“军人力量”。